Biaya, Perbandingan & Aturan 2026
Kartu Kredit Indonesia (KKI) ritel dan bayar QRIS pakai kartu kredit: cara kerja dan yang perlu dicek
Penjelasan KKI segmen ritel yang diluncurkan BI pada 17 Agustus 2026, beda KKI dengan kartu berlogo jaringan internasional, QRIS, GPN, dan cara membandingkannya.
Kartu Kredit Indonesia (KKI) segmen ritel diluncurkan Bank Indonesia pada 17 Agustus 2026. Tanggal itu disebut dalam siaran pers BI No.28/162/DKom (19 Agustus 2026). Rincian berikut berasal dari pemberitaan media saat peluncuran. Sebelumnya KKI hanya dipakai instansi pemerintah. Sekarang KKI dapat dimiliki masyarakat dan korporasi melalui bank penerbit. Pada tahap awal KKI ritel berbentuk kartu kredit digital yang dipakai sebagai sumber dana pembayaran QRIS, baik dengan memindai kode (QRIS scan) maupun QRIS Tap. Transaksinya diproses di infrastruktur sistem pembayaran nasional, bukan lewat jaringan kartu internasional. Menurut media, BI menyatakan KKI tidak dimaksudkan untuk menggantikan kartu kredit berprinsipal internasional. Bunga, limit, iuran, dan reward KKI ditentukan bank penerbit, dalam batas ketentuan kartu kredit BI yang sama dengan kartu lain.
Panduan ini bagian dari panduan biaya kartu kredit. Baca juga cashback vs poin vs miles dan iuran tahunan dan biaya lain.
KKI ritel dalam satu tabel
| Aspek | KKI ritel (tahap awal) | Kartu kredit berlogo jaringan internasional |
|---|---|---|
| Bentuk | Kartu digital di aplikasi bank | Kartu fisik dan/atau digital |
| Cara bayar | QRIS (scan/tap) | Mesin EDC, kartu nirsentuh, belanja daring, dompet digital tertentu |
| Pemrosesan | Domestik | Melalui jaringan prinsipal |
| Luar negeri | Lewat QRIS antarnegara di negara mitra | Diterima luas di merchant yang menerima jaringan tersebut |
| Bunga, denda, minimum | Mengikuti ketentuan kartu kredit BI | Mengikuti ketentuan kartu kredit BI |
| Reward dan iuran | Ditentukan penerbit | Ditentukan penerbit |
Kartu fisik dan pembayaran daring untuk KKI ritel disebut media sebagai kemungkinan pengembangan berikutnya. Itu bukan fitur yang sudah pasti ada. Cek pengumuman BI dan bank penerbit.
Siapa penerbitnya dan bagaimana mengajukan
KKI ritel diterbitkan oleh beberapa bank sebagai penyelenggara jasa pembayaran. Media menyebut beberapa bank besar sebagai penerbit awal, termasuk satu bank syariah dengan skema syariah. Jumlahnya berbeda antarsumber, jadi kami tidak menuliskan daftar di sini. Cara mengajukan mengikuti alur bank masing-masing: pendaftaran di aplikasi, verifikasi, persetujuan, lalu aktivasi kartu digital.
Karena KKI adalah kartu kredit, syarat umum BI tetap relevan, yaitu usia, penghasilan, serta batas penerbit dan limit untuk penghasilan tertentu. Lihat syarat kartu kredit. Bila Anda sudah punya kartu dari dua penerbit dan penghasilan di bawah Rp10 juta, tanyakan ke bank apakah KKI dari bank ketiga dapat diterbitkan.
Membayar QRIS dengan kartu kredit: apa bedanya dengan rekening atau dompet digital
QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) adalah standar kode QR nasional. Saat Anda memindai QRIS dengan sumber dana:
- rekening atau dompet digital, uang langsung terpotong dari saldo Anda;
- kartu kredit, termasuk KKI, transaksi masuk ke tagihan kartu. Transaksi mengikuti tanggal cetak, jatuh tempo, dan bunga bila tidak dibayar penuh.
Akibatnya, kemudahan QRIS bisa membuat banyak transaksi kecil menumpuk di tagihan. Pantau notifikasi transaksi di aplikasi.
Biaya untuk merchant, bukan untuk Anda. Merchant membayar biaya pemrosesan (MDR) kepada penyedia layanan. Merchant tidak boleh membebankan biaya tambahan (surcharge) kepada pembayar. Lihat larangan surcharge. Siaran pers BI 19 Agustus 2026 juga menyebut perluasan kebijakan MDR QRIS 0% untuk transaksi sampai Rp100.000, berlaku 1 Oktober 2026. Rinciannya relevan untuk merchant dan dapat dicek di bi.go.id.
Reward dan biaya KKI: cara membandingkan
Jangan memilih KKI hanya karena "kartu nasional". Bandingkan seperti kartu lain:
- Bunga per bulan. Batas 1,75% berlaku. Cek apakah penerbit memasang angka lebih rendah.
- Iuran tahunan dan syarat pembebasannya.
- Reward untuk transaksi QRIS. Ada program yang memberi poin atau cashback, ada juga yang tidak. Hitung dengan kalkulator cashback dan poin.
- Penerimaan. Bila sebagian besar belanja Anda di merchant yang menerima QRIS, KKI praktis. Untuk belanja daring internasional atau hotel di luar negeri, kartu berlogo jaringan internasional masih diperlukan.
- Keamanan. Kartu digital di aplikasi bergantung pada keamanan ponsel Anda. Aktifkan kunci layar dan PIN aplikasi.
GPN: untuk kartu debit, bukan kartu kredit
Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) adalah kerangka BI untuk memproses transaksi kartu debit dan uang elektronik domestik di dalam negeri. Kartu debit berlogo GPN diproses secara domestik. GPN sering disebut bersamaan dengan KKI karena keduanya memakai pemrosesan domestik. Namun KKI adalah kartu kredit dengan tagihan bulanan, sedangkan kartu debit GPN langsung memotong saldo rekening.
Keamanan kartu kredit digital
Kartu digital tidak bisa dicuri dari dompet. Risikonya pindah ke ponsel dan akun aplikasi Anda. Langkah dasar:
- Aktifkan kunci layar, PIN aplikasi, dan biometrik bila tersedia.
- Jangan memasang aplikasi dari tautan pesan. Gunakan toko aplikasi resmi.
- Aktifkan notifikasi untuk setiap transaksi, termasuk transaksi kecil.
- Periksa nama merchant dan nominal di layar sebelum mengonfirmasi pembayaran QRIS. QRIS palsu yang ditempel di atas QRIS asli adalah modus yang dikenal.
- Bila ponsel hilang, segera hubungi nomor resmi bank untuk memblokir akses dan kartu digital.
Untuk transaksi yang tidak Anda kenali, ikuti langkah di transaksi tidak dikenal dan penipuan.
Contoh pemakaian ilustratif
Seseorang memakai KKI untuk belanja QRIS harian rata-rata Rp75.000, 25 kali sebulan, sehingga totalnya Rp1.875.000. Jika penerbit memberi cashback 0,5% untuk transaksi QRIS (angka ilustrasi), reward-nya Rp9.375 per bulan, atau sekitar Rp112.500 per tahun. Bila iuran tahunan KKI itu Rp150.000 tanpa pembebasan, kartu ini rugi untuk orang tersebut, kecuali ada manfaat lain yang memang ia butuhkan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah KKI bisa dipakai di luar negeri?
Menurut informasi peluncuran, bisa melalui skema QRIS antarnegara di negara yang sudah menjadi mitra Indonesia. Di luar skema itu, kartu digital KKI tahap awal tidak diterima seperti kartu berlogo jaringan internasional.
Apakah bunga KKI lebih rendah?
Bunga ditentukan penerbit, dengan batas maksimum BI yang sama. Bandingkan RIPLAY KKI dengan kartu lain dari bank yang sama.
Apakah transaksi QRIS dengan kartu kredit tercatat di SLIK?
Fasilitas kartu kredit, termasuk KKI, dilaporkan penerbit sebagai fasilitas kredit. Kualitas pembayarannya ikut tercatat. Cek di iDebKu setelah kartu aktif.
Apakah KKI menggantikan kartu saya yang sekarang?
Tidak. BI menyatakan KKI tidak diluncurkan untuk menggantikan kartu kredit berprinsipal internasional. Anda bisa memiliki keduanya, dengan memperhatikan batas penerbit.
Sumber resmi
- Bank Indonesia: siaran pers RDG Agustus 2026 tentang implementasi KKI ritel dan kebijakan QRIS
- BI Bicara 131: pertanyaan tentang sistem pembayaran, QRIS, dan kartu
- Otoritas Jasa Keuangan: pelindungan konsumen produk bank
- iDebKu OJK: cek fasilitas kartu kredit yang tercatat atas nama Anda
